Wichtige rechtliche Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Durch Klicken auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Was wir bieten Produkt-Ressourcen Erfahren Sie mehr Vergleichen Roth IRA vs traditionellen IRA Die beiden wichtigsten Arten von IRAs, die Ihnen helfen, für den Ruhestand sparen können, sind traditionell und Roth. Verwenden Sie diese Tabelle, um herauszufinden, welche die richtige für Sie sein kann. Anmerkung: Eine Rollover IRA ist eine traditionelle IRA, die häufig für Rollovers aus einem alten Arbeitsplatzplan, wie einem 401 (k) verwendet wird. Fragen Heres was ist unterschiedlich Heres was ist das selbe Heres was ist anders Steuerfrei 1 Wachstum Steuerfrei qualifiziert 1 Abhebungen Steuerlich abgeschriebenes Wachstum 2 Beiträge können steuerlich abzugsfähig sein 3 Keine Altersbeschränkungen mit Arbeitsentschädigung 4 Muss unter 70 Jahren mit Arbeitsentschädigung 4 sein Einkommensgrenzen gelten für Beitragszahlungen Keine Einkommensbegrenzungen für Beiträge 5 Besteuerung beim Austritt Die Beiträge werden stets steuerfrei abgezogen. Die Erträge sind föderativ steuerfrei, wenn die Fünfjahresalterung erfüllt ist und bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. 6 Vorsteuerbeiträge und Erträge sind steuerpflichtig, wenn sie zurückgezogen werden. Strafen für Rücktritte Nicht qualifizierte Auszahlungen unterliegen der Besteuerung der Einkünfte und einer 10 zusätzlichen Steuer, sofern keine Ausnahme gilt. 1 Abhebungen vor 59 können vorbehaltlich einer 10-fachen Widerrufsstrafe verhängt werden, es sei denn, eine Ausnahme gilt. 2 Mindestens erforderliche Ausschüttungen (MRDs) Keine minimalen erforderlichen Ausschüttungen während der Lebensdauer des ursprünglichen Besitzers 1. Achten Sie darauf, alle Ihre verfügbaren Optionen und die jeweils geltenden Gebühren und Funktionen, bevor Sie Ihre Altersvorsorge Vermögenswerte zu berücksichtigen. 2. Eine Ausschüttung aus einem Roth IRA ist föderativ steuerfrei und straffrei, sofern die Fünfjahresalterung erfüllt ist und eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt ist: Alter 59, qualifizierter Erstkauf oder Tod. 3. Für traditionelle IRAs gehören, aber nicht beschränkt auf: qualifizierte Hochschulausgaben qualifizierte erste Hauskauf (Lebensdauergrenze von 10.000) bestimmte große medizinische Kosten bestimmte langfristige Arbeitslosigkeit Ausgaben Unfähigkeit oder im Wesentlichen gleich regelmäßige Zahlungen. 4. Für eine traditionelle IRA steht aktiven Teilnehmern, deren modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) 98.000 oder weniger (Joint) und 61.000 oder weniger (einzelne) partielle Abzugsfähigkeit für MAGI bis zu 118.000 ist, die volle Abzugsfähigkeit eines Beitrags für 2016 zur Verfügung ( Joint) und 71.000 (Einzelzimmer). Darüber hinaus steht die volle Abzugsfähigkeit eines Beitrags für arbeitslose oder nichtarbeitsfähige Ehegatten zur Verfügung, die nicht von einem vom Arbeitgeber geförderten Plan abgedeckt sind, dessen MAGI für den Zeitraum bis 2016 eine Teilabsetzbarkeit für MAGI von bis zu 194.000 hat. Für 2017 steht für aktive Teilnehmer, deren 2017 Modified Adjusted Bruttoeinkommen (MAGI) 99.000 oder weniger (Joint) und 62.000 oder weniger (Single) teilweise Abzugsfähigkeit für MAGI bis zu 119.000 (joint) und 72.000 (single) . Darüber hinaus steht die volle Abzugsfähigkeit eines Beitrags für arbeits - oder nichtarbeitsfähige Ehegatten zur Verfügung, die nicht durch einen von einem Arbeitgeber geförderten Plan abgedeckt sind, dessen MAGI im Jahr 2017 eine Teilabsetzbarkeit für MAGI von bis zu 196.000 hat. 5. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um eine IRA mit Fidelity zu eröffnen. 6. Mindestens ein Ehegatte muss eine Arbeitsentschädigung für eine traditionelle IRA haben. 7. Bestimmte Arten von IRAs mit Fidelity können berechtigt sein, eine FDIC-versicherte Einlagensicherungsprogramm-Kernposition zu verwenden. Der Kassenbestand des FDIC-versicherten Einlagensicherungsprogramms wird auf ein FDIC-versichertes verzinsliches Konto bei einer Programmbank übertragen. Die Kaution bei der Programmbank wird nicht von der SIPC gedeckt. Die Kaution ist förderfähig für FDIC Versicherung unterliegen FDIC Versicherungsschutz Grenzen. Alle Vermögenswerte des Kontoinhabers beim Depotinstitut werden grundsätzlich auf das aggregierte Limit angerechnet. Die Programmbank wird Ihrem Konto während des Kontoeröffnungsprozesses zugewiesen. Siehe die aktuelle Liste der förderfähigen Programmbanken. Für weitere Informationen, sehen Sie bitte die FDIC Versicherter Einzahlung Sweep Program Disclosure (PDF). Für weitere Informationen über FDIC Versicherungsschutz, besuchen Sie bitte die FDIC-Website unter FDIC. gov oder rufen Sie 877ASKFDIC. Die Kunden sind für die Überwachung ihres Gesamtvermögens bei der Programmbank verantwortlich, um den Umfang der verfügbaren FDIC-Versicherung zu bestimmen. Alle FDIC Versicherungsschutz ist in Übereinstimmung mit FDIC Regeln. Anleitung ist pädagogisch. Die zur Verfügung gestellte Kundengeschichte kann zur Klarheit bearbeitet worden sein, kann nicht repräsentativ für die Erfahrungen aller Kunden sein und keine Garantie für zukünftige Ergebnisse liefern. Die Informationen sind allgemeiner Natur, werden nur zu Informationszwecken bereitgestellt und sollten nicht als Anlageberatung ausgelegt werden. Die beschriebenen Produkte und Dienstleistungen werden ausschließlich im Auftrag von Fidelity Brokerage Services LLC bereitgestellt. Wegen der Emanzipation Day Urlaub in Washington DC, die am Sonntag, 16. April fällt, haben alle Steuerzahler bis zum 18. April 2017, um vorjährige Beiträge zu machen. Vor der Anlage sollten Sie die Anlageziele, Risiken, Gebühren und Aufwendungen der Fonds berücksichtigen. Kontaktieren Sie Treue für einen Prospekt oder, wenn verfügbar, einen zusammenfassenden Prospekt, der diese Informationen enthält. Lesen Sie es sorgfältig. How to Open ein Roth IRA Account Erfahren Sie die Grundlagen einer IRA. Ganz einfach, ein individuelles Ruhestand Konto oder IRA ist ein Ruhestand Sparkonto. Innerhalb einer IRA können Sie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Treasuries, Bargeld oder Einlagenzertifikate halten. Der Hauptvorteil einer IRA ist, dass die Investitionen, die Sie in ihr halten, steuerfrei wachsen dürfen. 1 Anlagen unterliegen einer Vielzahl von Steuern. Zum Beispiel, wenn Sie eine Aktie kaufen, ist die Dividendenerträge an Sie steuerpflichtig. Ebenso, wenn Sie eine Aktie kaufen und verkaufen sie in einem Jahr für einen Gewinn, wird dieser Gewinn auch besteuert. Innerhalb einer IRA kann jedes Geld, das Sie aus Ihren Investitionen machen, steuerfrei wachsen. Dies wiederum ermöglicht, dass Ihr Vermögen schneller akkumulieren. In einem steuerpflichtigen Konto, würde Ihre Rendite ständig durch die Besteuerung von Steuern reduziert werden. IRAs unterliegen Einschränkungen. Zum Beispiel könnten Sie eine Strafgebühr von 10 für die Abhebung aller Gewinne, die Sie gemacht haben, bevor Sie Alter von 59,5. Darüber hinaus gibt es Grenzen, wie viel Sie jährlich zu einer IRA beitragen können. Es gibt zwei Hauptarten von IRAs - traditionelle IRAs und Roth IRAs Traditionelle IRAs zu verstehen. Eine traditionelle IRA (Individual Retirement Account) ermöglicht es Ihnen, steuerlich abzugsfähige Beiträge zu leisten. Dies bedeutet, dass Sie keine Einkommenssteuern auf Einkommen zahlen müssen, die Sie zu Ihrem traditionellen IRA jedes Jahr beitragen. ZB wenn Sie 50.000 ein Jahr bilden und 5.000 zu Ihrer IRA beitragen, zahlen Sie nur Steuer auf 45.000. 2 Sie können keine Beiträge oder Gewinne vor dem Alter von 59,5 Jahren zurückziehen, sonst unterliegen Sie einer 10-Strafsteuer. Mit einer traditionellen IRA, zahlen Sie Steuern, wenn Sie das Geld zurückziehen, an welchem Punkt sie besteuert werden, als ob sie Einkommen sind. Nehmen Sie zum Beispiel an, Sie wandeln 60, haben 1 Million in einem traditionellen IRA, und wählen Sie, um 50.000 pro Jahr zurückzuziehen. Diese 50.000 würde zu dem, was Ihre Einkommenssteuer ist zu der Zeit besteuert werden. Wenn Sie unter 50 sind, können Sie 5.500 pro Jahr beitragen, und wenn Sie über 50 sind, können Sie 6.500 pro Jahr beitragen. Sie müssen anfangen, Abhebungen vor Alter 70 zu machen. Verstehen Sie ein Roth IRA. Roth IRAs sind ähnlich wie traditionelle IRAs mit einem zentralen Unterschied - Ihre Roth IRA Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Dies bedeutet, wenn Sie 5.000 Ihr Einkommen zu einem Roth IRA beitragen, müssen Sie Steuern auf dieses Einkommen bezahlen. Der Vorteil ist, im Gegensatz zu einem traditionellen IRA, zahlen Sie keine Steuern, wenn Sie Ihr Geld zurückziehen. 3 Dies bedeutet, wenn Sie 50.000 pro Jahr abheben, wenn Sie 60 sind, erhalten Sie 50.000 pro Jahr, völlig steuerfrei. Dies kommt vielen Menschen zugute, weil die Einkommen im Alter oftmals höher sind, also Einkommenssteuern. Roth IRAs können Sie auch Ihre Beiträge jederzeit, steuerfrei zurückziehen. Das Schlüsselwort hier ist Beiträge. Jegliche Gewinne aus Ihren Beiträgen unterliegen der 10-Strafgebühr, sofern sie nicht nach 59.5 zurückgezogen werden. Angenommen, Sie sind 40 haben 20.000 beigetragen, die wiederum hat 10.000 in Gewinnen, so dass Sie einen Gesamtbetrag von 30.000. Sie können 20.000 (Ihre Beiträge) ohne Strafgebühr zurückziehen, aber wenn Sie 30.000 zurückziehen, werden Sie eine Strafsteuer auf Ihre 10.000 in Gewinne Gesicht. Die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA sind die gleichen wie bei einer traditionellen IRA. Im Gegensatz zu einem traditionellen IRA, müssen Sie nicht Abhebungen vor dem Alter von 70 zu machen. Wählen Sie den richtigen Kontotyp für Sie. Bestimmte Arten von IRAs sind für bestimmte Leute besser. Im Allgemeinen, Roth IRAs eine bessere Wahl, wenn Sie denken, dass Sie ein höheres Einkommen im Ruhestand haben werden, wollen Zugang, um Ihre Beiträge vor dem Alter von 59,5 zurückzuziehen, oder wollen die Flexibilität, damit Ihr Geld weiterhin steuerfrei nach 70 Jahren wachsen. Da Sie nicht zahlen Steuern auf eine Roth IRA, wenn Sie das Geld nach dem Alter von 59,5 zurückziehen, wenn Sie denken, dass Sie denken, Ihr Renteneinkommen wird höher sein als Ihr derzeitiges Einkommen, ein Roth IRA ermöglicht Ihnen, jetzt beitragen, wenn Ihr Einkommen niedriger ist, und vermeiden Steuern auf eine höhere Steuerklasse auf Ihre höheren Ruhestand Einkommen. Ein Roth IRA profitiert auch von denen, die Flexibilität brauchen. Wenn zum Beispiel Ihre Beschäftigungssituation instabil ist oder Sie vorhersagen müssen, dass Sie vor dem 59. Lebensjahr Geld abheben müssen, bietet ein Roth IRA diese Flexibilität. Wie zu Beginn Bauen Reichtum in einem jungen Alter Wie Investieren Sie kleine Geldbeträge klug Wie Investieren in Aktien Wie man die meisten von Roth IRA Wie man reich wird Wie zu kaufen Aktien Wie Forex zu handeln Wie man viel Geld in Online Aktienhandel So verstehen Sie Binär-Optionen
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